Gli italiani continuano a risparmiare, ma stanno diventando più mobili nelle decisioni su come gestire il proprio patrimonio. È questa la principale indicazione che emerge dalla prima edizione italiana del Barometro europeo del risparmio, realizzato da Crédit Agricole in collaborazione con Occurrence-Ifop in Francia, Germania, Italia e Spagna.
L’Italia registra un Savings Vitality Index di 54 punti su 100, un dato superiore alla media europea di 53. L’indicatore combina la mobilità del risparmio, la fiducia nei canali digitali e l’apertura verso automazione e intelligenza artificiale.
Il cambiamento è già visibile nei comportamenti. Negli ultimi dodici mesi, il 45% dei risparmiatori italiani ha preso una decisione su una parte dei propri risparmi, una percentuale in linea con quella europea.
La ricerca di rendimenti migliori e la diversificazione del patrimonio sono tra le principali ragioni che spingono a rivedere le proprie scelte. Ma il rischio continua a rappresentare un elemento decisivo: il 43% degli intervistati dichiara di cercare un equilibrio tra rischio e rendimento.
La prudenza resta infatti una caratteristica strutturale del risparmio italiano. Per il 38% degli intervistati, la ragione principale per accantonare denaro è creare una riserva per affrontare eventi imprevisti. Un altro 23% indica invece obiettivi di lungo periodo, come pensione, indipendenza finanziaria o sostegno ai figli.
Anche la composizione del risparmio conferma questo atteggiamento. I fondi di investimento sono detenuti dal 38% degli intervistati, seguiti dai prodotti previdenziali e dai fondi pensione, al 35%, e dai depositi a vista, al 33%.
La trasformazione più interessante riguarda il rapporto tra risparmio e tecnologia. Il Barometro individua in Italia una consistente fascia di risparmiatori particolarmente ricettiva verso gli strumenti digitali.
I Digital Wealth Mover rappresentano il 21,5% dei risparmiatori italiani, una quota superiore al benchmark europeo del 18,4%. Sono caratterizzati da una capacità media di risparmio mensile di 612 euro, superiore alla media nazionale, e da una maggiore propensione a confrontare le alternative disponibili.
A questi si aggiungono i Digital Project Seeker, pari al 20,6% del totale. Sono maggiormente orientati verso obiettivi di breve e medio periodo e mostrano una maggiore disponibilità a confrontare prodotti e a spostare i propri risparmi quando emergono opportunità considerate più convenienti.
Insieme, i due gruppi rappresentano il 42,1% dei risparmiatori italiani.
L’apertura al digitale non significa accettazione automatica delle nuove tecnologie. Il 66% degli italiani dichiara di fidarsi delle piattaforme digitali, percentuale che raggiunge l’89% tra chi già le utilizza.
Il vero discrimine resta la trasparenza. Per l’85% dei risparmiatori italiani è fondamentale avere informazioni chiare su commissioni, rischi e performance.
Un elemento che assume ancora maggiore importanza con l’introduzione dell’intelligenza artificiale nei servizi finanziari. La disponibilità a utilizzare sistemi automatizzati cresce, ma rimane legata alla possibilità di capire come vengono prese le decisioni.
Il 49% degli intervistati ritiene che una guida automatizzata possa aiutare a scegliere e monitorare i propri risparmi, purché il funzionamento sia comprensibile. Il 40% sarebbe disposto a lasciare all’AI l’applicazione di regole predefinite per gestire una parte del proprio patrimonio.
Dalla ricerca emerge un profilo in evoluzione: il risparmiatore rimane prudente, ma è meno statico. Continua a considerare il risparmio una protezione contro l’incertezza, ma presta maggiore attenzione al rendimento del capitale e alla possibilità di distribuire il rischio.
La crescita degli strumenti digitali potrebbe accelerare questa mobilità, rendendo più semplice confrontare prodotti e modificare l’allocazione del patrimonio. Ma il passaggio decisivo sarà la capacità del mercato di accompagnare la tecnologia con informazioni comprensibili e verificabili.
